АО «Сбербанк Управление Активами» – проверенный финансовый партнер, специализирующийся на предоставлении физическим и юридическим лицам инвестиционных продуктов: паевые и биржевые фонды, индивидуальное доверительное управление, страховые активы. И хотя доступные предложения на официальном сайте банка сменяются 2–3 раза за полугодие, главная цель остается прежней – открыть перед частными клиентами преимущества инвестирования с повышенной доходностью (классические вклады с 3–5% останутся в прошлом), усредненными рисками и полнофункциональной информационной поддержкой со стороны проверенных специалистов. И главное – приступить к делу и приумножить денежные средства способен каждый, кто согласен со следующим набором условий:
- Первоначальная покупка – от 15 тысяч рублей при оформлении в отделении Сбербанка и от 1 тысячи рублей при регистрации на официальном сайте;
- Последующие покупки – от 1 тысячи рублей. Стоимость фиксированная и не меняется ни в зависимости от статуса клиента, ни от типа паевого инвестиционного фонда.
- Минимальный срок вложения не предусмотрен. Но стратегия владения паями (ценной бумагой, подтверждающей долю владельца при совместном инвестировании) – стандартная. Чем выше срок, тем ниже шансы на отрицательный результат. Инвестор со 100% шансом получит прибыль и избежит проблем с падениями и неожиданными подъемами.
Дополнительное преимущество владения паями более 3 лет – пропадает обязательство платить НДФЛ за разницу между покупкой и продажей актива.
- Надбавка при покупке – зависит от стоимости операции. Процент болтается на уровне от 0,5% до 1%.
- Скидка при продаже – зависит от времени, в течение которого актив находился в собственности (от 0% до 2%).
Первые шаги и финансовые тонкости
Как зарегистрироваться в личном кабинете lk.npfsb.ruЕсли перечисленные условия кажутся благоприятными, значит, пора переходить к типам инвестиций, доступных в Сбербанке:
Облигации. Уровень риска минимальный, доход – усредненный. При таком подходе стоит выбирать варианты «Илья Муромец» (https://www.sberbank-am.ru/individuals/fund/opif-obligatsiy-sberbank-fond-obligatsiy-ilya-muro/) или набор «Денежный» (https://www.sberbank-am.ru/individuals/fund/pif-denezhniy/).
Акции – отраслевые портфели, подразумевающие активное управление доступными денежными средствами и классическую диверсификацию. Уровень риска, как правило, высокий, но доходность окупает вложения. Средний срок инвестирования – от 1 года. Подробнее рассмотреть пример владения акциями поможет фонд «Добрыня Никитич» (https://www.sberbank-am.ru/individuals/fund/opif-aktsiy-sberbank-fond-aktsiy-dobrynya-nikitich/), который посвящен инвестициям в российские компании, занимающейся добычей природных ископаемых.
Смешанные. Вариант для тех, кто не смог выбрать акции или облигации и остановился на варианте со средними значениями риска и дохода. Подробнее – на страницах фонда «Сбалансированный» (https://www.sberbank-am.ru/individuals/fund/opif-smeshannykh-investitsiy-sberbank-fond-sbalans/). Уровень риска – средний, доход – такого же уровня.
Фонды. Нестандартные варианты, рассчитанные на взаимодействии с ценными бумагами европейских стран. Инвестиции происходят в валюте, доходность малая, но и риски средние. Единственный минус – срок инвестирования от 3-х лет, а потому рассчитывать на молниеносный оборот денежных средств не стоит.
Дополнительно в Сбербанке предусмотрены варианты индивидуального инвестиционного счета (ИИС) с гарантированным получением государственного налогового вычета (стандартные 13% процентов), минимальными рисками и продуманной стратегией, исключающей отрицательный финансовый результат. Для тех, кто не привык заниматься вложением капитала собственноручно и готов довериться профессионалам, открыт раздел «Доверительного управления» (ДУ), где работают профессионалы, использующие глубокие познания в экономике и опирающиеся на долгий опыт финансовый деятельности. При таком варианте инвестиций предусмотрена защита капитала, выдаются персональные консультации и предусмотрены специальные привилегии.
Как выбрать ПИФы
Критерии отбора интуитивны и не станут неожиданностью даже для тех, кто ни разу не сталкивался с инвестициями ни в Сбербанке, ни в иных финансовых организациях:
Надежность. Параметр определяет срок, в течение которого ПИФ функционирует и не теряет позиций. Указанная информация доступна на странице каждого инвестиционного портфеля.
Доходность. Вариантов два: или рисковать, но надеяться на увеличенную прибыль, или же остановиться на низкой доходности и умеренных рисках. Перед тем как выкупить пай, стоит внимательно рассмотреть доступные типы ПИФов, а заодно проконсультироваться у сотрудников банка (получить порцию советов способен каждый желающий, главное – указать ФИО и контактные данные для связи, затем расставить галочки напротив тех пунктов, которые нужны, и нажать на кнопку «Отправить»: заявки в течение рабочего дня рассматриваются практически мгновенно).
Валюта и срок. При наличии американских долларов, британских фунтов или стандартных евро стоит обращать внимание на варианты с валютными инвестициями. В остальных случаях место найдется и российским рублям. От выбора срока зависит итоговая доходность и количество вложенных рисков. На первое время лучше выбрать ПИФ с оборотом в 1 год. А вот дальше – пакеты, рассчитанные на 2–3 года или 5–7 лет.
Комиссии и расходы. Если предложения, вывешенные на официальном сайте Сбербанка, выглядят заманчивыми, а рука так и тянется совершить покупку пая, спешить еще рано. Важно заранее разобраться с условиями погашения и покупок. От таких мелочей частенько зависит прибыль, а иногда – потерянные суммы денег.
Минимальная сумма. Приобретать акции и облигации в отделениях банка новичкам невыгодно. Уж слишком высокий порог вхождения – 15 тысяч рублей. А вот если заниматься инвестициями через сайт, то первые покупки обойдутся ровно в 1 тысячу рублей. Такими преимуществами однозначно стоит пользоваться.
А вот обращать внимание на доходность ПИФа трехлетней давности стоит осторожно. Формально, рост где-то в прошлом не гарантирует таких же успехов и высокой прибыли в будущем. Но если динамика неизменчиво растущая и стабильность видна невооруженным взглядом, то рискнуть все же стоит.
Как стать владельцем инвестиционного портфеля
Рассчитывать бюджет и приобретать паи можно двумя способами:
В офисе. Вариант, который предусматривает обязательный высокий старт (15 тыс. рублей), но зато предполагает оплату картой или наличными. Из дополнительных плюсов – шанс получить подробную финансовую консультацию от специалистов и заранее разобраться в некоторых аспектах инвестиционной деятельности. Узнать о расположении офисов продаж можно на официальном сайте в разделе с глобальной картой (https://www.sberbank-am.ru/offices/). Перед поиском стоит выбрать правильный населенный пункт, а затем – определится с продуктами. На выбор – и доверительное управление, и стандартные паевые инвестиционные фонды. Кроме отделений Сбербанка, в разделе перечислены и партнеры, которые выполняют схожие функции и, как правило, находятся в шаговой доступности.
Если на карте получилось выбрать подходящее отделение, тут же выдвигаться по направлению к банку не стоит, лучше заранее позвонить по телефону и уточнить режим работы и предлагаемые услуги. Так получится сэкономить дополнительное время.
Через личный кабинет. Дистанционное управление помогает выбирать продукты, не выходя из дома, молниеносно проводить транзакции и внимательно управлять финансами. Перед получением доступа к таким преимуществам стоит сразу же запомнить: личный кабинет Управления Активами Сбербанка не равен стандартному Сбербанку Онлайн и выполняет иную функцию. А потому и регистрацию придется проходить отдельно.
Регистрация
Первый шаг – переход на страницу сервиса по адресу (https://www.sberbank-am.ru/), а вот дальнейшие действия отличаются в зависимости от того, какое направление финансовой деятельности выбрано:
Паевые фонды. Для перехода к стандартной процедуре подготовки учетной записи нужно нажать на кнопку «Личный кабинет», которая расположена в правом верхнем углу.
Далее – переход в новое меню и выбор пункта «Регистрация» (раздел «Вход» предусмотрен для тех, кто уже получил «Логин» и «Пароль»). Среди доступных вариантов: регистрация через сервис «Госуслуги». Потребуется подтвержденная учетная запись. Такой статус выдается тем, кто прикрепил СНИЛС и паспорт гражданина Российской Федерации, указал ФИО и контактную информацию, заполнил текстовые поля «Место жительства» и «Прописка», а заодно посетил «Центр Обслуживания», разбросанные по всем населенным пунктам РФ». Отыскать такие центры поможет карта, доступная на «Госуслугах» (https://esia.gosuslugi.ru/public/ra/). Главное – не забыть указать правильный город.
Альтернативный способ получить доступ к учетной записи – обратиться в отделение Сбербанка или же в управляющую компанию (https://www.sberbank-am.ru/company/contacts/).
Регистрация «Доверительного управления». Стать клиентом, который доверяет финансы профессионалам, через официальный сайт нельзя: придется заполнить отдельную анкету, а затем дождаться звонка от сотрудников банка.
После короткой консультации появится шанс выбрать подходящие паи и зарегистрироваться уже в ближайшее время в отделении, расположенном по соседству.
Как происходит авторизация
После того как информация для входа в личный кабинет получена, остается повторить указанный алгоритм действий:
Перейти в личный кабинет (https://my.sberbank-am.ru/webmvc/login/login) и заполнить пустующие текстовые поля (альтернативный вариант – нажать на кнопку «Войти через Госуслуги») и нажать Enter.
После первой авторизации на экране появится сообщение с обязательным вводом информации о новом участнике. Указать придется информацию о паспорте, дате рождения, поле, контактной информации. При желании тут же сменяется предпочитаемый пароль и выбираются параметры безопасности.
Следующий этап – переход в раздел ПИФ и покупка понравившихся паев с подходящими рисками и доходностью.
Для тех, кто не привык вести финансовую активность через компьютер, разработаны специальные мобильные клиенты «Сбербанк Управление Активами», которые рассчитаны на смартфоны и планшеты с операционными системами Android и iOS. Из плюсов: шанс вносить корректировки в прямом эфире, паи можно докупать, обменивать и погашать без использования компьютера, ну, а платежи разрешают проводить с помощью Apple Pay и Google Pay. Перед загрузкой программного обеспечения стоит дважды проверить источник – для iOS предусмотрен цифровой магазин App Store, для Android – Google Play.
Управление Активами от Сбербанка – передовая, мультифункциональная и технически совершенная площадка, предусматривающая инвестиции для физических и юридических лиц. О низких процентах по вкладам, наконец-то, можно забыть: настало время приумножать прибыль в компании проверенных специалистов!
